Exigée aujourd’hui par la plupart des établissements de prêt, l’assurance prêt immobilier prend en charge le paiement des mensualités en cas de sinistre entraînant l’incapacité à rembourser son crédit. Il s’agit d’une assurance très avantageuse non seulement pour l’emprunteur, mais aussi pour l’organisme de prêt. Vous souhaitez souscrire ou changer votre assurance de prêt immobilier ? Découvrez avec ENCD l’essentiel à savoir sur l’assurance de prêt immobilier.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ou assurance de prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui vous protège en cas d’accident ou de sinistre entraînant une incapacité à rembourser vos mensualités de prêt immobilier. Cette assurance est à la fois avantageuse pour l’établissement d’un prêt et pour l’emprunteur. Pour les personnes qui ont l’intention de souscrire un prêt immobilier pour la construction ou la rénovation d’une maison, on recommande généralement d’assurer son prêt immo avant les travaux, pour mieux se protéger. L’assurance prêt immobilier couvre les situations suivantes :
- un arrêt de travail qui interrompt de manière prolongée ou temporairement votre emploi,
- un cas d’invalidité totale ou partielle qui empêche l’exercice de votre profession,
- le décès de l’emprunteur ou tout autre incendie majeur qui peut compromettre le remboursement du prêt immobilier.
L’assurance prêt immobilier protège non seulement les organismes prêteurs, mais également vos proches en sécurisant votre patrimoine. Si quelque chose vous arrivait, ceux-ci pourraient hériter de vos biens sans avoir à solder des mensualités. Ce sera à votre assurance de s’en charger.
Quelles sont les différentes garanties de l’assurance emprunteur ?
L’assurance prêt immobilier couvre l’emprunteur en cas d’accident ou de maladie. L’assurance emprunteur prend en compte plusieurs niveaux de garantie (les garanties principales et les garanties complémentaires).
Les garanties principales
Il s’agit de la garantie décès qui se retrouve dans la plupart des contrats assurance emprunteur et de la garantie Perte totale et irréversible d’Autonomie (PTIA). En cas de sinistre, ces deux garanties vous garantissent que votre assureur va verser à votre organisme prêteur le capital à rembourser.
Les garanties complémentaires
Ces garanties sont proposées à l’assuré en fonction de son profil (état de santé, âge, type d’achats, etc.). L’assurance tient également compte des exigences de votre organisme de prêt. En cas de sinistre, les garanties complémentaires permettent d’être couvert pour une invalidité permanente partielle ou totale, une perte d’emploi ou pour une incapacité temporaire partielle ou totale de travail.
Quels sont les principaux changements pour l’assurance prêt immobilier en 2023 ?
En 2023, l’une des principales mises à jour en ce qui concerne l’assurance de prêt immobilier concerne la promulgation de la loi Lemoine qui permet dorénavant au contractant d’avoir une meilleure accessibilité aux différentes offres. Pour lutter contre les inégalités tarifaires et pour faire face à une concurrence de plus en plus forte dans le secteur de l’assurance de prêt bancaire, la loi Lemoine vient réformer les fondamentaux de l’assurance emprunteur. L’impact de la loi Lemoine se remarque à trois niveaux :
- le droit à l’oubli pour l’assuré,
- de meilleures conditions de résiliation de contrat,
- la suppression du questionnaire santé.
La loi Lemoine est très avantageuse pour les emprunteurs puisqu’elle allège les conditions de souscription et facilite l’accès aux assurances de prêts immobiliers.
Quel est le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier ?
Pour bénéficier d’une assurance emprunteur, il faut s’acquitter de cotisations mensuelles. Le coût des cotisations varie selon le type de prêt, selon le profil (profession, âge, non-fumeur/fumeur) et selon l’organisme de prêt. Le prix de l’assurance va aussi dépendre des garanties et des options souscrites, de l’état de santé de l’emprunteur, du type de cotisations (constantes ou variables), du type d’assurance (individuelle ou de groupe).
Présentés par les banques, les contrats d’assurance en groupes proposent généralement un tarif unique, quel que soit le profil ou l’âge de l’emprunteur. Quant au contrat individuel, il permet de personnaliser le tarif en fonction du profil de l’assuré. Ce dernier pourra ainsi bénéficier d’un contrat adapté.